กู้ไม่ผ่านเกิดจากอะไร และควรแก้อย่างไร

การถูกปฏิเสธสินเชื่อไม่ได้แปลว่าซื้อคอนโดไม่ได้ตลอดไป ส่วนใหญ่เป็นเรื่องที่แก้ได้ถ้ารู้สาเหตุที่แท้จริงและมีเวลาเตรียมตัว

สาเหตุที่พบบ่อยที่สุด

1. ภาระหนี้เดิมสูงเกินไป

ถ้ายอดผ่อนรวมหลังกู้เกินเพดานที่ธนาคารรับได้ จะถูกปฏิเสธทันทีแม้รายได้จะดูสูง

2. ประวัติการชำระหนี้ไม่ดี

การค้างชำระเกิน 30 วันย้อนหลัง 12–24 เดือน เป็นสัญญาณเสี่ยงที่ธนาคารให้น้ำหนักมาก

3. รายได้พิสูจน์ไม่ได้

รายได้ที่รับเป็นเงินสดหรือโอนไม่สม่ำเสมอ ทำให้ธนาคารคิดรายได้ให้ต่ำกว่าความจริง

4. อายุงานสั้น

เพิ่งเปลี่ยนงานหรืออยู่ในช่วงทดลองงาน ธนาคารมักขออายุงานอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปี

5. ราคาประเมินต่ำกว่าราคาซื้อขาย

ธนาคารให้กู้ตามราคาที่ต่ำกว่า ทำให้วงเงินไม่พอและผู้ซื้อต้องเติมเงินสดส่วนต่าง

6. ตัวห้องหรืออาคารมีปัญหา

เช่น อาคารเก่ามาก มีคดีความ นิติบุคคลไม่ออกหนังสือปลอดหนี้ หรือห้องมีภาระผูกพันที่ยังไม่ปลด

วิธีแก้ตามสาเหตุ

• หนี้สูง ปิดหนี้ก้อนเล็ก ลดวงเงินบัตร แล้วรอให้ข้อมูลอัปเดต 1–2 รอบบิลก่อนยื่นใหม่
• ประวัติเสีย ชำระให้ตรงเวลาต่อเนื่องอย่างน้อย 6–12 เดือน ประวัติจะค่อย ๆ ดีขึ้น
• รายได้พิสูจน์ยาก เดินบัญชีให้เห็นรายรับสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน และยื่นภาษีให้ตรง
• อายุงานสั้น รอให้ผ่านทดลองงานและมีสลิปครบตามที่ธนาคารขอ
• ราคาประเมินต่ำ ต่อรองราคากับผู้ขาย หรือเตรียมเงินสดส่วนต่าง หรือลองยื่นธนาคารอื่นที่ประเมินต่างกัน
• ปัญหาที่ตัวห้อง ขอให้ผู้ขายเคลียร์หนี้ค่าส่วนกลางและภาระผูกพันให้เรียบร้อยก่อนยื่นใหม่

ควรทำอะไรทันทีเมื่อถูกปฏิเสธ

• ขอทราบเหตุผลจากเจ้าหน้าที่ให้ชัดเจนที่สุด
• ตรวจข้อมูลเครดิตของตัวเองเพื่อดูภาพจริง
• แยกให้ออกว่าเป็นปัญหาที่ "ตัวเรา" หรือ "ตัวห้อง"
• วางแผนแก้ตามสาเหตุ พร้อมกำหนดเวลาที่จะยื่นใหม่
• แจ้งผู้ขายหรือทีมงานให้ทราบ เพื่อขยายเวลาสัญญาหรือหาทางออกร่วมกัน

ข้อควรระวัง

การยื่นกู้ซ้ำหลายที่ในเวลาไล่เลี่ยกันโดยไม่แก้ต้นเหตุ ไม่ได้ช่วยเพิ่มโอกาส และอาจทำให้ภาพรวมดูแย่ลง ควรแก้ปัญหาให้ตรงจุดก่อนแล้วค่อยยื่นใหม่

ถ้าไม่แน่ใจว่าติดตรงไหน การให้ทีมงานช่วยประเมินเบื้องต้นก่อนยื่นจริงจะช่วยประหยัดเวลาได้มาก